Franciza e partea din daună pe care o plătești tu, din buzunar. În condițiile de asigurare o găsești scrisă de obicei „franșiză”. Când compari oferte CASCO pentru aceeași mașină, nivelul ei e unul dintre factorii care schimbă prețul: cu cât accepți să suporți mai mult la o daună, cu atât plătești mai puțin pe an.
Cum funcționează franciza
Franciza poate fi o sumă fixă sau un procent din daună ori din suma asigurată. În CASCO o întâlnești în două forme, care se calculează foarte diferit.
Franciza deductibilă
Asigurătorul scade franciza din daună și plătește diferența, oricât de mare ar fi paguba.
Exemplu de calcul: ai o poliță CASCO cu franciză deductibilă de 500 lei, iar reparația costă 3.200 lei. Asigurătorul plătește 2.700 lei (3.200 minus 500), tu suporți 500 lei.
Dacă reparația ar fi costat 400 lei, deci sub franciză, asigurătorul nu plătește nimic și cei 400 lei rămân în sarcina ta.
Franciza condițională (atinsă)
A doua formă funcționează ca un prag. Sub prag, asigurătorul nu plătește nimic. Peste prag, plătește toată paguba, fără să scadă franciza.
Exemplu de calcul: franciza e de 1.000 lei. La o daună de 900 lei plătești tu tot. La o daună de 1.100 lei, asigurătorul plătește toți cei 1.100 lei, fără să scadă cei 1.000.
Atenție la denumiri, fiindcă variază de la o poliță la alta: unele condiții numesc „absolută” franciza deductibilă, altele folosesc „absolută” sau „atinsă” pentru pragul de mai sus. Citește mecanismul descris în condiții; eticheta singură te poate păcăli. În condițiile CASCO pe care le vedem la asigurătorii parteneri, franciza se scade din despăgubire.
Regula de bază: cu cât franciza e mai mare, cu atât prima anuală e mai mică. Preiei tu o parte din risc, iar asigurătorul îți cere mai puțin pe an. Nivelul potrivit depinde de câte daune ai avut până acum și de cât poți plăti din buzunar când se întâmplă una.
Franciza și prima CASCO
Legătura e directă: franciză mai mare, primă mai mică. Cât de mică, depinde de asigurător, de mașină, de zona în care o folosești și de istoricul tău de daune, așa că diferența reală o vezi abia în oferte.
Calcul ilustrativ, cu cifre alese pentru exemplu: să zicem că oferta cu franciză deductibilă de 1.500 lei costă cu 500 lei pe an mai puțin decât cea fără franciză. Într-un an fără daune, ai câștigat 500 lei. Dacă ai o daună de 3.200 lei, plătești 1.500 lei din buzunar, adică 1.000 lei peste ce ai economisit la primă.
Cu o franciză mare câștigi în anii fără daune și plătești mai mult în anii cu daune. Merită să faci socoteala pe ofertele tale, cu cifrele lor.
Mare sau mică: cum alegi
O franciză mai mare are sens dacă:
- ai bani puși deoparte și poți acoperi fără stres o cheltuială neprevăzută de 1.500–3.000 lei;
- conduci puțin, mai ales pe trasee cunoscute;
- vrei prima anuală cât mai mică.
Franciza mică sau zero se potrivește când conduci mult prin oraș, unde tamponările și zgârieturile mici sunt mai probabile, sau când mașina e nouă și scumpă, iar orice reparație costă mult. La fel dacă o cheltuială de 1.000–2.000 lei pe loc ți-ar da bugetul peste cap ori dacă vrei pur și simplu să știi dinainte cât te costă un an.
Franciza la dosarul de daună
La un dosar CASCO, asigurătorul stabilește valoarea pagubei și scade din despăgubire franciza din poliță. Dacă primești banii în cont, suma vine deja redusă. Când asigurătorul plătește direct service-ului, achită despăgubirea, adică factura minus franciza, iar restul facturii îl plătești tu.
În condițiile CASCO franciza se reține de obicei pentru fiecare eveniment, deci două daune într-un an înseamnă de două ori franciza. Uită-te și după francizele suplimentare: unele condiții adaugă o franciză în plus când mașina e condusă de un șofer tânăr sau de cineva care nu e trecut în poliță. Pe toate le găsești în condițiile speciale, pe care merită să le citești înainte să semnezi.
Vrei o ofertă CASCO cu franciza potrivită pentru tine?
Scrie-ne pe WhatsApp și îți arătăm, pentru mașina ta, cum se schimbă prima de la o franciză la alta.
