RCA prea scump și încadrarea la BAAR în 2026

Ai primit oferte RCA peste ce poți plăti și vrei să știi dacă te încadrezi la procedura pentru asigurați cu risc ridicat.

Poți cere Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR) să-ți aloce un asigurător dacă ai cel puțin trei oferte valabile, de la asigurători diferiți, pentru 12 luni, și toate depășesc pragul calculat din tariful de referință, factorul N și coeficientul tău bonus-malus, în condițiile procedurii BAAR.

Procedura privește doar asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) și pornește de la ofertele făcute pentru tine și pentru mașina ta. Dacă vrei întâi să înțelegi de ce s-a scumpit polița, citește explicația scumpirii RCA.

Când poți apela la BAAR dacă ai un RCA prea scump?

Contează ofertele primite și pragul calculat pentru profilul tău. Faptul că plătești mai mult decât anul trecut nu te încadrează, singur, potrivit explicațiilor BAAR.

Cum calculezi pragul

Înmulțești tariful de referință al segmentului tău cu factorul N și cu coeficientul clasei bonus-malus. Pe pagina oficială pentru risc ridicat, factorul N era 1,36 la ultima verificare, pe 18 septembrie 2026.

Prag de încadrare = tarif de referință × 1,36 × coeficient bonus-malus.

Tariful de referință pentru autoturisme îl iei din tabelul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) din mai 2026, după puterea motorului, vârsta proprietarului persoană fizică și zona geografică. Atenție la coloană: o vârstă sau o zonă citită greșit strică tot calculul de după.

Clasa ta bonus-malus apare în ofertă. Pentru B4, coeficientul e 80%, conform anexei cu coeficienți.

Exemplul BAAR: un șofer din București

BAAR a publicat calculul pentru un proprietar de 45 de ani din București, cu un autoturism de 74 de kilowați (kW) și clasa B4. Pragul iese 2.638,40 lei. Datele vin din exemplul oficial BAAR, iar tariful de bază e cel din tabelul ASF de mai sus.

Toate cele trei oferte din exemplu trec de prag, deci încadrarea e posibilă în condițiile documentației prezentate. La tine rezultatul depinde de clasa bonus-malus, de segmentul de tarifare și de ofertele primite efectiv, așa că refaci calculul cu valorile tale.

Pragul și prima recomandată sunt două calcule

Prima recomandată are formula ei, care folosește pragul și cele mai mici trei prime nete de cheltuieli de distribuție din ofertele relevante:

prima recomandată = [pragul de încadrare + 64% × media celor trei prime nete] ÷ 2, potrivit articolului 21 din procedura BAAR, ediția 2, revizia 3.

De aceea cei 2.638,40 lei din exemplu arată doar încadrarea; prețul poliței iese din alt calcul. Pentru prima recomandată îți trebuie și primele nete, pe care exemplul nu le dă. Cere-i intermediarului să-ți arate unde scrie în ofertă prima totală și unde prima netă de cheltuieli de distribuție.

Ce documente pregătești pentru cererea BAAR?

Dosarul leagă ofertele de identitatea ta și de mașina pentru care ceri alocarea. Încarci documente lizibile și urmezi cerințele din platforma oficială de risc ridicat.

Cum verifici cele trei oferte?

Ofertele trebuie să fie pentru aceeași persoană și același vehicul, valabile și cu aceeași clasă bonus-malus, conform articolului 13 din procedura BAAR, ediția 3. Din fiecare trebuie să reiasă emitentul, codul ofertei, perioada, prima totală și prima netă de cheltuieli de distribuție; ce conține financiar o ofertă e detaliat și în articolul 13 din Norma ASF nr. 20/2017.

Comparația se face fără decontare directă și fără acoperiri suplimentare. Trei simulări de la aceeași companie nu ajung, fiindcă ofertele trebuie să vină de la asigurători diferiți. Dacă un ecran îți arată doar numele asigurătorului și un preț, cere oferta completă, cu toate paginile.

Ce acte încarci în platformă?

Ca persoană fizică pregătești actul de identitate și documentele mașinii, plus ofertele. Lista publicată de BAAR face diferența între mașina deja înmatriculată, cea care urmează să fie înmatriculată și cererea depusă prin reprezentant.

La o mașină cumpărată recent, verifică documentul vehiculului și contractul de vânzare-cumpărare înainte să introduci datele proprietarului. Firmele folosesc documentele de înregistrare ale formei lor de organizare, trecute separat în aceeași listă oficială.

Ce se schimbă prin procedura din 2026?

Procedura BAAR avizată la 24 august 2026 prevede ca ofertele să fie identificate și preluate electronic din sistemele asigurătorilor, după ce funcțiile necesare devin operaționale. Condiția și regulile care rămân valabile în perioada de tranziție sunt la articolul 26 alineatul (2), ediția 3.

Sursele publice nu arătau, la 18 septembrie 2026, de când funcționează preluarea automată. Până se confirmă, urmezi pașii afișați efectiv la depunere: dacă formularul îți cere să încarci ofertele, le încarci, chiar dacă ai citit despre importul automat.

Cât durează alocarea și când începe asigurarea?

BAAR are cel mult 20 de zile ca să soluționeze o cerere completă, potrivit articolului 15 din ediția 3. Data de la care ești acoperit o urmărești separat de înregistrarea cererii.

Ce se întâmplă după depunere?

BAAR verifică cererea și actele. Dacă lipsește ceva, primești o cerere de completare și analiza se lungește. Dispozițiile tranzitorii trimit și la articolul 20 din ediția 2, revizia 3, care reglementează completarea documentelor lipsă.

Ca să nu pierzi firul dosarului:

1. Păstrează confirmarea depunerii și numărul de caz.

2. Verifică mesajele primite la adresa de e-mail folosită în cerere.

3. Completează documentele în termenul indicat în notificare.

4. După alocare, contactează asigurătorul indicat și verifică pașii de emitere.

Lângă fiecare etapă notează data și ce mai ai de făcut. O fotografie neclară a certificatului de înmatriculare, de pildă, înseamnă că trimiți o copie lizibilă în răspunsul către BAAR.

Cum procedezi dacă polița actuală expiră curând?

Cererea BAAR nu îți prelungește polița actuală, deci continuitatea o asiguri încheind la timp contractul RCA. Legea stabilește încetarea contractului la expirare și momentul de la care răspunde asigurătorul în articolele 5 și 7 din Legea nr. 132/2017.

Pentru o mașină înmatriculată rămasă fără asigurare valabilă, articolul 5 alineatul (8) litera b) spune că acoperirea începe din ziua următoare încheierii noului contract.

Când expiră polița ta actuală?

Dacă expiră mâine, vorbește cu un distribuitor de asigurări despre emitere și data de început, fără să aștepți soluția BAAR.

Ce faci după ce primești asigurătorul alocat?

Ai 10 zile lucrătoare de la primirea înștiințării ca să contactezi asigurătorul alocat, conform articolului 22 din ediția 3 a procedurii. Dacă nu-l contactezi în termen, alocarea își pierde valabilitatea.

Salvează datele de contact din notificare, cere lista actelor pentru emitere și, înainte de plată, verifică proprietarul, mașina, suma și perioada din documente. O notificare venită vineri seara se pierde ușor printre alte mesaje; trece termenul în calendar chiar atunci.

Pregătește cererea pornind de la ofertele tale

Cu ofertele complete în față poți verifica identitatea, tariful și calendarul înainte de încărcare. Pentru o situație mai complicată, lămurește actele cu un distribuitor de asigurări autorizat sau înregistrat, iar condițiile de analiză cu BAAR.

Fișa de verificare înainte de trimitere

Treci prin ea înainte să completezi formularul:

• Persoana și mașina: datele sunt identice în oferte și în actele pregătite.

• Ofertele: ai verificat emitentul, codul, valabilitatea și toate paginile.

• Calculul: ai notat tariful de referință, coeficientul bonus-malus și rezultatul.

• Sumele: poți identifica separat prima totală și prima netă din documente.

• Calendarul: ai notat expirarea poliței și verifici adresa de e-mail a cererii.

Orice diferență o lămurești înainte de trimitere, după instrucțiunile BAAR. Dacă o ofertă are altă clasă bonus-malus decât celelalte, cere verificarea datelor înainte s-o pui la socoteală.

Întrebări frecvente

Pot folosi BAAR dacă am clasa B8 și nicio daună?

Poți, dacă ofertele tale trec de prag. Pentru B8, ca pentru orice clasă, ofertele se compară cu pragul calculat pentru segmentul și clasa ta bonus-malus, conform regulii BAAR.

Istoricul fără daune nu decide singur rezultatul cererii, așa că verifică datele din oferte și coeficientul aplicat înainte de depunere.

Sunt suficiente trei capturi de ecran cu prețuri?

Numai dacă din ele reies toate cerințele unei oferte, inclusiv informațiile financiare de la articolul 13 din Norma ASF nr. 20/2017.

O imagine cu prețul și numele companiei poate lăsa pe dinafară datele mașinii, valabilitatea sau prima netă. Cere oferta integrală și verifică fiecare câmp înainte de încărcare.

BAAR îmi emite polița după aprobarea cererii?

Contractul RCA îl închei cu asigurătorul alocat, după mecanismul din articolul 19 din Legea nr. 132/2017.

Păstrează înștiințarea și urmărește instrucțiunile de emitere, plata și data de început, ca să ai contractul efectiv și să știi ce perioadă acoperă.

Pot plăti polița rezultată în rate?

Procedura descrie contractul rezultat din alocare cu plata integrală a primei, iar alte condiții le discuți cu asigurătorul alocat, conform articolului 22 alineatele (2) și (4).

Faptul că un asigurător oferă rate pe alt canal de vânzare nu înseamnă că le oferă și pentru contractul încheiat prin BAAR.

Vrei să te ajutăm să citești ofertele primite? Lucrăm ca asistent în brokeraj: îți explicăm ce scrie în ele și ce lipsește pentru cererea BAAR, iar decizia rămâne a ta. Scrie-ne pe WhatsApp și ne uităm împreună pe documente.

Publicat: 18 septembrie 2026. Ultima verificare a surselor: 18 septembrie 2026.