Când altcineva e vinovat de accident, paguba ta se plătește din RCA-ul lui. Dosarul îl deschizi la asigurătorul lui sau, dacă ai decontare directă, la al tău.
La ce asigurător deschizi dosarul
Calea obișnuită e cererea directă la asigurătorul RCA al vinovatului. Dacă ai cumpărat clauza de decontare directă și accidentul îndeplinește condițiile legale, poți deschide dosarul la propriul asigurător, care recuperează apoi banii de la celălalt.
Despăgubirea se calculează după aceleași reguli RCA pe ambele căi. Diferă firma cu care ții legătura până se închide dosarul.
La locul accidentului
Ce aduni în primele minute ajunge, mai târziu, în dosar:
- fotografii cu ambele mașini, din mai multe unghiuri: poziția în care au rămas, avariile, plăcuțele de înmatriculare;
- datele celuilalt șofer: nume, CNP sau seria actului de identitate, numărul de înmatriculare, asigurătorul RCA și numărul poliței;
- numele și telefonul martorilor, dacă sunt.
Dacă sunt implicate doar două mașini, există numai pagube materiale și sunteți de acord asupra împrejurărilor, completați împreună constatarea amiabilă de accident.
Fără constatare amiabilă: dacă nu vă înțelegeți și accidentul are doar pagube materiale, scoateți mașinile din drum și vă prezentați la poliția pe raza căreia s-a produs accidentul, în cel mult 24 de ore (OUG nr. 195/2002, art. 79). Dacă e cineva rănit, suni la 112 și rămâi la locul accidentului.
Actele pentru dosar
O cerere de despăgubire RCA vine de obicei cu:
- formularul de cerere de despăgubire al asigurătorului (îl primești de la el sau îl descarci de pe site);
- constatarea amiabilă semnată de ambii șoferi sau documentele de la poliție;
- copii după certificatul de înmatriculare și după actul tău de identitate;
- polița ta RCA, dacă deschizi dosarul prin decontare directă;
- fotografiile de la locul accidentului și cele cu avariile;
- facturile de reparație, dacă mașina a fost reparată după constatare;
- contractul și factura pentru mașina închiriată cât a ta n-a putut fi folosită (Norma ASF nr. 20/2017, art. 25, are în vedere o mașină din aceeași clasă sau inferioară, de la o firmă autorizată).
Nu trebuie să ai toate actele din prima zi: deschizi dosarul și completezi pe parcurs. Important e să-l deschizi cât mai repede, ideal în ziua accidentului sau a doua zi.
Termenele asigurătorului
- 3 zile lucrătoare de la avizare pentru constatarea pagubelor, sau o dată mai târzie convenită cu tine. Termenul e în Norma ASF nr. 20/2017 (art. 18) și contează doar dacă îi dai acces la mașină.
- 30 de zile de la depunerea cererii de despăgubire pentru o ofertă justificată sau pentru un răspuns scris cu motivele refuzului, potrivit Legii nr. 132/2017 (art. 21).
- 10 zile de la acceptarea ofertei pentru plata despăgubirii, potrivit aceluiași articol.
Dacă asigurătorul refuză și vrei să mergi în instanță, ai un termen de prescripție. Codul civil prevede 3 ani ca termen general (art. 2.517) și 2 ani pentru acțiunile întemeiate pe un raport de asigurare (art. 2.519). Ce termen se aplică dosarului tău îți poate spune un avocat. Până atunci, nu lăsa un refuz să stea luni întregi fără răspuns.
Cum se evaluează paguba
După avizare, asigurătorul trimite un specialist în constatarea daunelor, care trece avariile într-un proces-verbal de constatare.
Mașina se poate repara. Asigurătorul calculează costul reparației, iar tu alegi service-ul: legea îți dă dreptul să mergi la orice unitate reparatoare auto, fără constrângeri din partea asigurătorului. Poți cere și banii înainte de reparație, iar dacă la service apar costuri în plus, le ceri ulterior, cu acte.
Daună totală economică, adică reparația ar costa mai mult decât valoarea de piață a mașinii. Primești diferența dintre valoarea de piață dinaintea accidentului și valoarea epavei sau alegi repararea până la valoarea de piață (Legea nr. 132/2017, art. 14).
Dacă nu ești de acord cu evaluarea, nu semna acceptul pe loc. Cere calculul detaliat, pe care asigurătorul trebuie să-l pună în ofertă, și compară-l cu devizul service-ului. Dacă diferența rămâne neexplicată, ai la dispoziție petiția la ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară), concilierea prin SAL-Fin și instanța.
Greșeli care întârzie sau scad despăgubirea
- Repari mașina înainte de constatare. Avariile pe care nu le-a văzut nimeni de la asigurător se dovedesc greu după aceea.
- Semnezi o constatare amiabilă incompletă sau cu date greșite.
- Pleci de la locul accidentului fără datele celuilalt șofer.
- Amâni deschiderea dosarului.
- Accepți prima ofertă fără s-o compari cu un deviz.
Înainte să semnezi: dacă oferta ți se pare mică sau nu înțelegi ce ți se cere, scrie-ne. Ca asistent în brokeraj, te ajutăm gratuit să vezi ce acte lipsesc și ce să verifici în ofertă.
Ai nevoie de ajutor cu dosarul de daună?
Te ajutăm gratuit cu dosarul, de la avizare până la plata despăgubirii.
